Melhores empresas de empréstimo online

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Confira quais são as melhores opções de empréstimo empresarial disponíveis no mercado

Se você está pensando em começar um negócio, mas não possui capital para investir, saiba que existem diversas empresas que podem financiar esse sonho.

Atualmente, muitas pessoas optam por solicitar um empréstimo online, devido à praticidade e rapidez, principalmente por conta da pandemia. Colocar as finanças em dia e conseguir crédito sem sair de casa é com certeza muito mais conveniente.

Contudo, é bastante provável que você se depare com uma série de empresas que oferecem empréstimos de forma online. Com isso, como escolher a opção mais segura do mercado?

Confira a lista:

Creditas

Quando o assunto é empréstimo empresarial, o Creditas é um dos primeiros nomes que vem à mente. Podendo-se solicitar o empréstimo totalmente on-line, o empresário precisará apenas concordar com a proposta que a instituição fará após a solicitação, passar por uma análise de crédito e aguardar a liberação do dinheiro.

Na hora de solicitar o empréstimo, é possível utilizar ou o veículo ou o imóvel como garantias. Utilizando-se o veículo, o empréstimo pode variar entre R$ 5.000 e R$ 150.000, com juros a partir de 0,99% ao mês. Já com o imóvel, os valores variam entre R$ 30.000 e R$ 3 milhões, com juros a partir de 0,79% ao mês + IPCA.

Além do empréstimo, a Creditas também oferece outras soluções voltadas para empresas e para seus funcionários. Como, por exemplo, um cartão de crédito com benefícios flexíveis, antecipação de até 40% do salário, empréstimo consignado para profissionais CLT e o chamado Creditas @Work, que oferece uma série de benefícios corporativos, incluindo cursos de educação financeira, simplificação da rotina do RH e os demais benefícios citados anteriormente.

Nexoos

Outro nome que vem ganhado cada vez mais projeção quando o assunto é crédito para empresas é a Nexoos. Ela é líder no Brasil no segmento de empréstimo Peer-to-Peer, uma modalidade que vem se tornando cada vez mais popular entre as empresas financeiras.

A ideia por trás do investimento Peer-to-Peer é conectar empresas de pequeno e médio porte, que precisam de empréstimo, com investidores, que possuem dinheiro disponível para investimentos. Nesse caso, a Nexoos apenas intermedia a relação entre as duas partes: o empréstimo virá diretamente dos investidores.

Um diferencial é o de que a Nexoos não solicita garantias. Em vez disso, ela pede apenas avalistas, que precisam enviar à empresa alguns documentos (identidade, comprovante de endereço e declaração de imposto de renda). Após isso, ela faz uma análise minuciosa, levando em consideração todas as partes envolvidas.

Na Nexoos, é possível solicitar de R$ 15.000 a R$ 500.000 de empréstimo, com prazo de 24 meses e taxas de juros variando entre 1,14% e 4,19%. Após amortizar 50% do empréstimo, a empresa já pode até mesmo solicitar um segundo e assim pro diante.

BNDES

Se a sua empresa é Empreendedor Individual ou tem uma empresa Micro, Pequena ou Média, você pode solicitar crédito através do BNDES, o Banco Nacional do Desenvolvimento. Para as empresas de médio porte, o faturamento deve ser de até R$ 90 milhões para solicitar o empréstimo.

O empréstimo solicitado deve ser de no máximo R$ 10 milhões por ano e ter como propósito a manutenção ou a geração de empregos. O prazo total é de 1 a 5 anos, incluindo carência de até 2 anos, e a garantia depende da negociação entre a instituição financeira credenciada junto ao BNDES e a parte beneficiária, que está solicitando o empréstimo.

Algumas das instituições credenciadas são o Banco do Brasil, o Bradesco, a Caixa, o Itaú, a Mercedes, o Santander, a Scania, a Volkswagen e a Volvo.

Já em relação à taxa de juros, convém mencionar que ela é composta pelo custo financeiro (TFB, TLP ou Selic), pela taxa fixa do BNDES (1,25% ao ano) e pela taxa do agente financeiro (fruto da negociação entre a instituições financeira responsável pelo empréstimo e a empresa que se beneficiará dele).

Para solicitar um empréstimo empresarial via BNDES, o solicitante pode fazer o requerimento via Canal MPME ou diretamente em uma das instituições financeiras credenciadas.

Geru

A Geru empréstimo é uma empresa de empréstimo online brasileira e 100% online. Além disso, é a correspondente bancária da AndBank e do Banco CBSS desde 2015. 

O Custo Efetivo Total em suas operações está entre 26,82% até 157,47% ao ano. Mesmo apresentando todos os custos envolvidos no empréstimo (o que inclui os juros, impostos e outras taxas), a Geru ainda sai na frente de muitas instituições.

A vantagem para quem está precisando de dinheiro é que, no caso da Geru, não é preciso oferecer garantia para conseguir realizar o solicitar o crédito, o que torna o empréstimo fácil em termos de burocracia.

Os valores de empréstimo pessoal podem ser de R $2 mil a 50 mil de acordo com o perfil de classificação exclusiva da Geru que estipula o perfil do contratante.

Com o prazo para pagamento de até 36 vezes e cobrança da primeira parcela após 40 dias da contratação.

Entretanto, ao fazer o cadastro, a empresa garante que a depender do seu perfil as condições de empréstimo podem ser melhores. A promessa é uma análise individualizada de cada cliente.

A nota da Geru no Reclame Aqui é 8.0, considerada ótima pela plataforma. Um dos motivos pelos quais a empresa encabeça a nossa lista das melhores empresas de empréstimo online.

Com todas as informações listadas acima, é possível perceber que existem diversas opções para adquirir crédito no mercado.

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